信貸支持力度持續(xù)加大……金融數(shù)據(jù)印證經(jīng)濟回升向好

9月份以來，貨幣政策、財政政策、房地產(chǎn)政策以及支持資本市場發(fā)展等一攬子政策加快出臺。

增量政策出臺后“首月”的安徽月度金融數(shù)據(jù)新近出爐——近日，中國人民銀行安徽省分行發(fā)布的最新金融數(shù)據(jù)顯示，截至10月末，安徽省人民幣各項貸款余額同比增長11.26%;10月住戶貸款較上月增加26.20億元;10月末，制造業(yè)中長期貸款余額同比增長27.83%。

從數(shù)據(jù)中不難看出，安徽省融資總量合理充裕，信貸結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，個人貸款增長有所好轉(zhuǎn)，這些數(shù)據(jù)體現(xiàn)出增量政策落地，正在產(chǎn)生預(yù)期之中的效應(yīng)，經(jīng)濟運行回升向好的積極態(tài)勢顯現(xiàn)。

在一系列增量政策支持下，社會預(yù)期和市場信心將持續(xù)提升，有效融資需求也將進(jìn)一步改善。

信貸支持力度持續(xù)加大

為消除社會預(yù)期偏弱、經(jīng)營主體信心不足等制約經(jīng)濟恢復(fù)的因素，今年以來，貨幣政策一直走在前面。

年初，貨幣政策在總量上靠前發(fā)力，及時降準(zhǔn)降息，支持經(jīng)濟良好開局;年中又在結(jié)構(gòu)方面下功夫，5月17日，金融監(jiān)管部門針對房地產(chǎn)市場發(fā)展新形勢打出政策組合拳;央行7月下旬宣布公開市場7天期逆回購操作采用固定利率、數(shù)量招標(biāo)，進(jìn)一步明示政策利率，并同步降息0.1個百分點。

9月24日，一攬子支持經(jīng)濟穩(wěn)定增長的增量金融政策出臺，力度為近年來最大，進(jìn)一步提升支持實體經(jīng)濟力度。

一攬子金融政策落地后，首個月度數(shù)據(jù)出爐，安徽情況如何?

記者從中國人民銀行安徽省分行獲悉，截至2024年10月末，安徽省人民幣各項貸款余額85383.44億元，同比增長11.26%，增速列全國第4位，高于全國3.28個百分點。

10月新增169.48億元貸款，主要流向哪?

分部門看，企(事)業(yè)單位貸款較上月增加98.16億元，其中，中長期貸款較上月增加15.51億元;票據(jù)融資較上月增加171.79億元，同比多增193.84億元。住戶貸款較上月增加26.20億元。

從數(shù)據(jù)上看，票據(jù)融資增長較多。票據(jù)融資也是支持實體經(jīng)濟的重要渠道。在滿足真實交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系的要求下，中小企業(yè)利用票據(jù)從銀行進(jìn)行貼現(xiàn)融資，具有便利性高、流動性好等優(yōu)勢，與從銀行貸款獲得資金沒有本質(zhì)區(qū)別。

同時，票據(jù)融資的主體基本是中小微企業(yè)，10月以來票據(jù)融資利率持續(xù)下行，有利于中小企業(yè)降成本，也顯示出融資環(huán)境較為適宜和寬松。

一攬子政策持續(xù)出臺，率先修正市場預(yù)期、提振主體信心，房地產(chǎn)等領(lǐng)域已呈現(xiàn)止跌回穩(wěn)跡象，但政策的總體顯效還需要更長時間，使得需求不足仍成為當(dāng)前制約信貸增長的因素。

有銀行機構(gòu)負(fù)責(zé)人坦言，9月季末信貸加力投放后，10月作為季初小月會出現(xiàn)信貸投放降速現(xiàn)象。但從10月份信貸流向包括含房貸在內(nèi)的住戶貸款比9月份增加可以看出，增量政策落地的積極效應(yīng)已經(jīng)顯現(xiàn)。

居民存款出現(xiàn)“搬家”現(xiàn)象

在一攬子增量政策出臺后的首月，居民儲蓄存款減少，配置股票、基金等資管產(chǎn)品的意愿正在升溫。

中國人民銀行安徽省分行最新數(shù)據(jù)顯示，截至2024年10月末，安徽省人民幣各項存款余額90489.74億元，同比增長10.76%，增速列全國第1位，高于全國3.72個百分點，當(dāng)月增加56.90億元，同比多增718.47億元，較年初增加7928.37億元，同比多增725.68億元。

值得關(guān)注的是，10月住戶存款減少306.65億元。住戶存款通常指代居民儲蓄存款。

居民存款去哪了?購買股票、基金或為資金的主要去向。10月股市回暖帶來的資金虹吸效應(yīng)顯現(xiàn)，居民存款向證券保證金存款轉(zhuǎn)移，表現(xiàn)為一般存款與非銀存款的“蹺蹺板”效應(yīng)增強。

這在中國人民銀行安徽省分行披露的數(shù)據(jù)中也得以印證：今年10月，安徽省非銀行業(yè)金融機構(gòu)存款當(dāng)月增加247.90億元，同比多增219.04億元。

非銀行業(yè)金融機構(gòu)主要是指券商、基金、信托、保險等機構(gòu)，央行統(tǒng)計的非銀存款，主要包括這些機構(gòu)托管在銀行的賬戶資金，如證券公司的保證金存款，基金交易結(jié)算資金等。

居民存款為何遷移?一方面與存款利率下行密不可分。今年10月，受政策利率下行引領(lǐng)，新一輪存款降息拉開序幕。目前存款掛牌利率大多已降至2%以下，這令其與權(quán)益資產(chǎn)、資管產(chǎn)品相比，吸引力明顯降低。

11月21日，記者查詢多家銀行的手機銀行發(fā)現(xiàn)，目前，工行、農(nóng)行、中行、建行四大國有銀行的大額存單年利率均跌破2%，進(jìn)入“1”字頭時代，例如，工行、農(nóng)行的20萬元起購、3年期的大額存單產(chǎn)品的年利率均為1.9%。與國有大行相比，股份制銀行的大額存單年利率略高。例如，同樣為20萬元起購、3年期的大額存單產(chǎn)品，光大銀行為2.15%、民生銀行為2.0%。

另一方面，資本市場的“吸金”效應(yīng)初步顯現(xiàn)。近期政策面利好驅(qū)動資本市場迎來強勢反彈，股市活躍度提升，交投情緒維持高位。數(shù)據(jù)顯示，A股10月日均成交額超2萬億元，創(chuàng)下2015年6月以來新高。

科技金融發(fā)展速度較快

隨著經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級，信貸需求“換擋”，金融資源優(yōu)化配置日益受到重視，信貸增長重結(jié)構(gòu)、重質(zhì)效的信號也更加明顯。

“今年以來，我們聚焦服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展這一首要任務(wù)，提高宏觀信貸管理水平，提升金融支持重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)發(fā)展政策的精準(zhǔn)性和有效性，為經(jīng)濟穩(wěn)定增長、結(jié)構(gòu)調(diào)整創(chuàng)造良好的貨幣金融環(huán)境。”中國人民銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

信貸總量保持穩(wěn)定增長之外，信貸結(jié)構(gòu)出現(xiàn)了哪些亮點?一組數(shù)據(jù)或能給出答案。

截至10月末，安徽省制造業(yè)中長期貸款余額6160.07億元，同比增長27.83%;基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)貸款余額15287.04億元，同比增長12.13%;涉農(nóng)貸款余額24905.48億元，同比增長12.85%;單戶授信1000萬元以下口徑普惠小微貸款余額13418.68億元，同比增長17.15%。

“通過引導(dǎo)金融機構(gòu)投早、投小、投長期，提高對科技型企業(yè)和制造業(yè)重點產(chǎn)業(yè)鏈和集群的金融支持力度，滿足其不同生命周期階段的融資需求，科技金融發(fā)展速度較快，先進(jìn)制造業(yè)貸款保持較高增速。”中國人民銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說。

同時，聚焦城市基礎(chǔ)設(shè)施，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等五大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域，安徽各金融機構(gòu)通過多種方式同步跟進(jìn)重大項目配套融資，有效滿足現(xiàn)代化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的多元化融資需求，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)貸款持續(xù)增長。此外，從數(shù)據(jù)中也能看到，安徽涉農(nóng)貸款增長較快，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，金融“五篇大文章”支持成效持續(xù)顯現(xiàn)。

未來一段時間，隨著政策效果陸續(xù)顯效，經(jīng)濟活動總體企穩(wěn)、市場活力增強，重點支持領(lǐng)域的信貸需求有望維持在相對高位。(記者 何 珂)

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