信銀理財(cái)：以普惠金融作答中國特色金融文化內(nèi)涵

普聚金融服務(wù)，惠及千企萬戶，是普惠金融根本的意義。銀行理財(cái)作為中國資產(chǎn)管理市場(chǎng)的主力，是連接資金和資產(chǎn)市場(chǎng)的核心紐帶，踐行普惠金融具有天然優(yōu)勢(shì)。

信銀理財(cái)堅(jiān)持貫徹中央金融工作會(huì)議精神和《國務(wù)院關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，在積極推動(dòng)普惠金融發(fā)展過程中，進(jìn)行了諸多探索和實(shí)踐，主動(dòng)適應(yīng)市場(chǎng)形勢(shì)和普惠金融需求變化，構(gòu)建類別齊全、策略豐富、層次清晰的理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)體系，拓寬居民財(cái)產(chǎn)性收入渠道，滿足居民多元化資產(chǎn)管理需求，拓展理財(cái)業(yè)務(wù)輻射的廣度和深度。

堅(jiān)持“四穩(wěn)”原則 為居民財(cái)富增值保駕護(hù)航

銀行理財(cái)?shù)目蛻羰鼙娒鎻V、門檻低、客群基數(shù)大、對(duì)資產(chǎn)波動(dòng)敏感度較高，信銀理財(cái)牢牢把握“四穩(wěn)”核心要求，堅(jiān)持投資穩(wěn)健、風(fēng)格穩(wěn)定、收益穩(wěn)當(dāng)、消保穩(wěn)妥，始終以客戶為中心，以建設(shè)產(chǎn)品全面質(zhì)量管理體系為抓手，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，同時(shí)有效控制客戶投資的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)給客戶“穩(wěn)穩(wěn)的幸福”的目標(biāo)。

(資料圖)

搭建以“穩(wěn)健”為核心的產(chǎn)品譜系：聚焦絕對(duì)收益目標(biāo)主力產(chǎn)品線，有序推動(dòng)固收+產(chǎn)品發(fā)行，加大中長(zhǎng)期低波產(chǎn)品供給,重點(diǎn)研發(fā)絕對(duì)收益型策略，建立產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。

清晰定位各類產(chǎn)品風(fēng)格：建立產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)圖譜，通過一級(jí)名稱“象”區(qū)分產(chǎn)品類型和風(fēng)險(xiǎn)特征，通過二級(jí)名稱描述產(chǎn)品投資比例及投資風(fēng)格，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品定位明確、辨識(shí)度清晰，確保投資者可以快速認(rèn)知。

守好客戶“錢袋子”：建立嚴(yán)格且明確的產(chǎn)品合格標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)品控和臨期管理，完善業(yè)績(jī)歸因，落實(shí)產(chǎn)品業(yè)績(jī)考核，為廣大普通投資者創(chuàng)造穩(wěn)定而持續(xù)的收益，助力居民財(cái)富穩(wěn)健增值。

做為民服務(wù)的先鋒者：建立貫穿理財(cái)產(chǎn)品售前審核、售中管控、售后監(jiān)督的全流程消保體系，提供多樣化投教形式和客戶陪伴服務(wù)，加強(qiáng)金融消費(fèi)者宣傳教育，創(chuàng)設(shè)“國內(nèi)首家理財(cái)子投教陣地”。

擴(kuò)容服務(wù)客群 構(gòu)建普惠特色產(chǎn)品及服務(wù)體系

理財(cái)服務(wù)的區(qū)域和范圍不僅包括一二線城市，還要下沉覆蓋縣域和農(nóng)村客戶，普惠金融高質(zhì)量發(fā)展也要滿足細(xì)分群體尤其是普惠重點(diǎn)服務(wù)群體的特色化需求，為社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品、創(chuàng)造穩(wěn)健投資收益。

目前信銀理財(cái)充分發(fā)揮銀行理財(cái)普惠特色以及金融在收入分配中的積極作用，深耕普惠特色主題產(chǎn)品設(shè)計(jì)和服務(wù)布局優(yōu)化，滿足更廣大客戶特別是縣域人群、新市民、特殊群體的財(cái)富保值增值需求，在支持構(gòu)建與城鄉(xiāng)居民需求相適應(yīng)的多層次、多樣化財(cái)富管理體系方面進(jìn)行了多項(xiàng)嘗試。

一方面，站在理財(cái)行業(yè)前沿，創(chuàng)新“慈善+金融”模式，聚焦兒童醫(yī)療、教育、健康等領(lǐng)域，打造“溫暖童行”系列慈善理財(cái)產(chǎn)品，與7家權(quán)威慈善組織建立了戰(zhàn)略合作，為投資者提供全新的財(cái)富增值與公益善舉雙重體驗(yàn)，引導(dǎo)財(cái)富向善。其中，155萬公益資金已全部捐贈(zèng)至浙江省慈善聯(lián)合總會(huì)；2024年4月末，新發(fā)“安盈象固收穩(wěn)利溫暖童行一年封閉式7號(hào)理財(cái)產(chǎn)品”，成功募集社會(huì)資金11.5億元，預(yù)計(jì)匯集捐贈(zèng)款項(xiàng)超百萬元，專項(xiàng)用于福建地區(qū)兒童慈善事業(yè)。目前，信銀理財(cái)已累計(jì)發(fā)行12只慈善理財(cái)產(chǎn)品，募集資金近百億元，預(yù)計(jì)產(chǎn)生捐贈(zèng)資金超千萬元，產(chǎn)品將按照超額收益或固定比例捐贈(zèng)給相關(guān)基金會(huì)，用于兒童器官移植、兒童糖尿病干預(yù)救助、兒童教育等兒童公益事業(yè)。

另一方面，依托區(qū)域資源稟賦，暢通理財(cái)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)的有效路徑，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的匹配。例如，聚焦浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)，引導(dǎo)金融資源精準(zhǔn)對(duì)接浙江省內(nèi)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)，助力降低“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資成本，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)和金融的良性循環(huán)；同時(shí)發(fā)行“共富共創(chuàng)”系列理財(cái)產(chǎn)品，零售客戶僅需1元起即可購買，將良好的產(chǎn)業(yè)收益以優(yōu)質(zhì)銀行理財(cái)產(chǎn)品形式供給廣大人民群眾。截至2024年4月末，已發(fā)行13只“共富共創(chuàng)”理財(cái)產(chǎn)品，累計(jì)銷售超兩百億元。

此外，信銀理財(cái)已與百余家城農(nóng)商行建立代銷業(yè)務(wù)合作，拓寬渠道范圍，進(jìn)一步擴(kuò)容服務(wù)群體并下沉到縣域和農(nóng)村客戶，同時(shí)嘗試融入廉租房、保租房、長(zhǎng)租公寓等普惠服務(wù)場(chǎng)景，借此讓金融能夠惠及更多的領(lǐng)域，增強(qiáng)人民群眾的獲得感。

普惠+數(shù)字融合 探索“千人千時(shí)千面”模式

借助人工智能、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù),金融機(jī)構(gòu)可以更加精準(zhǔn)地識(shí)別客戶需求,為客戶提供個(gè)性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，從而提升金融服務(wù)的便捷性、精準(zhǔn)性、安全性,真正實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)惠及大眾。

在落實(shí)五篇大文章戰(zhàn)略部署時(shí)，信銀理財(cái)把普惠金融和數(shù)字金融這兩篇大文章有機(jī)結(jié)合在一起，力爭(zhēng)通過數(shù)字化的方式把普惠金融做得更好。目前信銀理財(cái)在用戶畫像/用戶互動(dòng)、數(shù)據(jù)分析平臺(tái)等系統(tǒng)建設(shè)方面已達(dá)到行業(yè)領(lǐng)先水平，并且將銷售平臺(tái)建設(shè)作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點(diǎn)項(xiàng)目之一，通過對(duì)理財(cái)經(jīng)理及直銷客群進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，著力打造數(shù)字化銷售體系。

未來，公司數(shù)字普惠金融服務(wù)升級(jí)將進(jìn)一步圍繞客戶數(shù)字化、產(chǎn)品數(shù)字化、服務(wù)數(shù)字化、消保數(shù)字化等，以滿足“千人千時(shí)千面”需求。通過提升客戶KYC的廣度與深度，全方位了解客戶的資產(chǎn)狀況、流動(dòng)性需求、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)等維度；利用人工智能、大數(shù)據(jù)等創(chuàng)新技術(shù)賦能實(shí)現(xiàn)KYC和KYP的精準(zhǔn)適配，提供專業(yè)的資產(chǎn)配置規(guī)劃；探索智能化投顧服務(wù)體系，提供個(gè)性化的解決方案；廣泛利用直銷APP、公眾號(hào)等數(shù)字渠道，全方位、多角度開展投教宣傳活動(dòng)等。

信銀理財(cái)始終踐行金融為民理念，為各類有需求的客戶群體提供平等的專業(yè)理財(cái)服務(wù)，提升廣大人民群眾的獲得感、可得性和滿意度，以專業(yè)性為保障，積極探索普惠理財(cái)與居民日常生活場(chǎng)景的融合，持續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”的支持力度，不斷提升理財(cái)產(chǎn)品及服務(wù)質(zhì)效，奮力譜寫普惠金融大文章，為推進(jìn)建設(shè)金融強(qiáng)國、民族復(fù)興偉業(yè)貢獻(xiàn)力量。

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