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環(huán)球觀察:不良貸款率“奪冠”,華夏銀行來到命運的路口

2022-11-16 18:40:14來源:36kr

新行長面臨艱巨挑戰(zhàn)。

空缺了近九個月的華夏銀行行長一職,有望塵埃落定。

11月7日,華夏銀行公告稱,董事會通過了議案,同意聘任關(guān)文杰為行長。目前,任職資格還要等中國銀保監(jiān)會核準。


(資料圖)

這位華夏銀行“老員工”出身的行長,將要面對的困難,可以說是非常艱巨。

今年三季報顯示,華夏銀行不良貸款率不降反增,繼續(xù)高居A股上市股份制銀行第一。

今年前三季度,華夏銀行營收和凈利潤增速均大幅放緩,跑輸A股上市股份制銀行的中位數(shù)。

除了業(yè)績惡化,監(jiān)管問題也引起擔憂。

繼去年年末被銀保監(jiān)會通報“七宗罪”后,今年年初,華夏銀行又因從專用賬戶挪走房地產(chǎn)預付款,再一次被“通報”。

危急關(guān)頭,華夏銀行大股東以超過市價三倍的估值參與定增輸血,也引起市場的一片嘩然。

華夏銀行,走到了命運的十字路口。

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新行長上任

1970年出生的關(guān)文杰,是華夏銀行的“老員工”,從地方分支一路升至總行,曾歷任華夏銀行黨委常委、執(zhí)行董事、副行長、財務負責人、首席財務官。

與關(guān)文杰相比,華夏銀行的前任行長多以“空降”為主。

1992年,華夏銀行由首鋼集團全資創(chuàng)立,首任行長張燕林就是首鋼出身;

前任行長中,李錫奎、段曉興、吳建、張健華分別從建設(shè)銀行、人民銀行、交通銀行和北京農(nóng)商行直接調(diào)任,只有樊大志在上任行長的前一年,短暫“空降”至華夏銀行常務副行長。

新行長的任命,有望讓華夏銀行近年的人士動蕩畫上句號。

今年2月17日,華夏銀行公告稱,收到時任行長張健華的辭職報告,稱張健華因工作變動原因辭去該行執(zhí)行董事、行長等職務。

2月17日,華夏銀行行長辭職公告

事實上,在張健華之前,華夏銀行的高層人事變動已持續(xù)了近一年。

2021年2月至2022年2月間,華夏銀行原副行長李岷,原張巍、謝一群、李祝用,以及原副董事長羅乾宜,都“因工作原因”辭職。

不良貸款率第一

在聘任新行長公告的10天前,華夏銀行發(fā)布了今年三季報,情況并不理想。

前三季度,華夏銀行實現(xiàn)營業(yè)收入729.63億元,同比增長僅0.65%;實現(xiàn)歸母凈利潤170.76億元,同比增長5.44%。

華夏銀行今年前三季度業(yè)績

橫向?qū)Ρ瓤?,上市股份制銀行中,華夏銀行的營收排倒數(shù)第二, 是僅有的兩家前三季度營收低于千億的上市股份制銀行,另外一家是浙商銀行;

歸母凈利潤同樣倒數(shù)第二,且僅為倒數(shù)第三的民生銀行的一半。

成長性看,前三季度,華夏銀行營收增速僅0.65%,遠低于上市股份制銀行的中位數(shù)(3.37%);

歸母凈利潤增速為5.44%,同樣遠低于中位數(shù)(9.07%)。

此外,前三季度,華夏銀行經(jīng)營現(xiàn)金流凈流入295億,創(chuàng)了近四年的新低,相比去年同期的895億,暴跌67%。

業(yè)績大幅放緩,不能忽視的客觀原因是銀行業(yè)凈息差(利息凈收入除以平均收息資產(chǎn))大幅下滑,但華夏銀行的下跌幅度還是要遠高于其他上市股份制銀行。

前三季度,華夏銀行凈息差比去年同期下跌了28BP,下跌幅度在A股股份制銀行中排第二,僅次于民生銀行(34BP)。

另一個令人擔憂的問題是,在貸款沒有明顯增加的情況下,華夏銀行的不良貸款率卻進一步提升,資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)惡化。

三季報數(shù)據(jù)顯示,華夏銀行的不良貸款率由年初的1.77%提高至1.78%,在上市股份制銀行中高居首位。

事實上,在上市股份制銀行中,華夏銀行是為數(shù)不多的在今年不良貸款率有所提高的銀行。

另外兩家是招商銀行和平安銀行,但這兩家銀行是上市股份制銀行中不良貸款率最低的,與華夏銀行的情況不可同日而語。

大股東高價輸血

10月13日,華夏銀行公告《非公開發(fā)行A股股票發(fā)行情況報告書》,確認發(fā)行A股股票5.28億股,發(fā)行價格為15.16元/股,募集資金總額80億元。

公告顯示,本次發(fā)行對象為首鋼集團和京投公司,分別為華夏銀行大股東和第四大股東,兩家公司分別獲配3.3億和1.98億股股份,各出資50億元和30億元。

華夏銀行表示,所募集資金總額扣除相關(guān)發(fā)行費用后將全部用于補充公司核心一級資本,提高資本充足率。

華夏銀行公告

值得注意的是,截至11月16日,華夏銀行收盤價為5元,上述定增發(fā)行價超過最新收盤價的3倍。

如此高的溢價,與其定價方式有關(guān)。

華夏銀行本次定價,是兩種方式的較高者:

一是不低于定價基準日前20個交易公司A股股票交易均價的80%;

二是發(fā)行前公司最近一期末經(jīng)審計的歸母每股凈資產(chǎn)。

截至去年年末,華夏銀行的每股凈資產(chǎn)為15.16元。

這種“不破凈”的定價方式,放在“破凈”常態(tài)化的銀行股里,就容易顯得“高價”參與定增,截至11月16日,華夏銀行市凈率只有0.31倍。

定價過高,也使得華夏銀行本次定增一波三折。

早在2021年5月,華夏銀行就披露了定增預案,然而直至2022年8月1日《認購邀請書》申報截止,只收到首鋼集團、京投公司的申購報價。

在過去,若銀行市凈率在0.9倍附近時,大股東吃點小虧,直接按1倍市凈率參與定增,銀行拿到錢,對中小股東也沒有壞處,大家都沒意見。

但如今,在銀行的市凈率普遍過低甚至小于0.5倍時,如果大股東再按1倍市凈率參與定增,顯然損失過大。

如此“吃虧”的輸血,對于華夏銀行的大股東來說,顯然難有下次,從側(cè)面也能看出華夏銀行正面臨何種困境。

屢被通報,巨額罰款

華夏銀行的問題不只是業(yè)績。

早在去年年末,華夏銀行就被銀保監(jiān)會通報了7類違法違規(guī)問題。

華夏銀行被銀保監(jiān)會通報批評

《通報》語氣嚴厲,其中多個違規(guī)令人詫異:

互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務片面宣傳低利率,如“華夏龍商貸”宣傳“年化利率低至7.2%”,實際承擔的年化綜合資金成本最高達18%,是宣傳利率的2.5倍,且產(chǎn)品上線以來無客戶享受最低宣傳利率;

“網(wǎng)商貸”宣傳“日利率最低0.02%”,實際最高年化利率為21.5%,是宣傳利率的2.95倍;

2019年1月至2021年3月,華夏銀行在向個人客戶和小微企業(yè)等發(fā)放抵押貸款時,違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本,由借款人承擔抵押品評估費和登記費,涉及武漢、哈爾濱、青島、貴陽、大連等32家分行。

被銀保監(jiān)會通報批評后,華夏銀行又被地方住建局通報。

今年年初,佛山市住建局通布,從1月6日起,該局暫停與華夏銀行簽訂商品房預售款專用賬戶監(jiān)管協(xié)議。

上述通報稱,華夏銀行未經(jīng)監(jiān)管各方同意,擅自將商品房預售款從專用賬戶劃出,違反多項法律法規(guī)的規(guī)定。

佛山住建局補充,此前已多次約談和警示,但華夏銀行佛山分行拒不改正,對佛山房地產(chǎn)市場造成不良影響。

屢屢被通報,罰金自然少不了。

2021年,華夏銀行的罰款金額就高達1.32億,分別是光大、平安、興業(yè)的5.1倍、6.6倍、8.9倍;

去年的罰金,在股份制銀行中排名第二,比2020年增長了747%。

風控,還是風控出了問題。

不良貸款率升至第一,說明放貸時風控出了問題;屢被通報處罰,說明合規(guī)風控出了問題。

華夏銀行就像是迷航在風暴之中,新任舵手關(guān)文杰能否力挽狂瀾,決定了華夏銀行的命運駛向。

關(guān)鍵詞: 華夏銀行 股份制銀行 不良貸款率

責任編輯:hnmd004