2019年的中國車險市場的綜述以及2020年汽車市場展望

中國車險市場綜述具體內容如下：

(1)保費增長率保持穩(wěn)定

2019年，行業(yè)車險保費收入7313億元，同比增長4.42%，增速比2018年高0.26個百分點，但仍處于較低水平。這表明汽車保險業(yè)已經進入了一個穩(wěn)定的增長周期，并有望在未來幾年保持這一趨勢

主要原因是雖然商業(yè)票價改革正在深化，但降價效應逐漸減弱，保費拉低效應正在放緩。二是在新車增量不足的情況下，保險行業(yè)逐漸注重客戶需求的深度挖掘，客戶的保險意識增強。三大業(yè)務中保險車輛的平均限額不斷提高，客戶的保險覆蓋率不斷提高，對行業(yè)的發(fā)展起到了積極的作用。第三，新車銷量持續(xù)負增長。

2020年車險市場展望

1.結構

首先是渠道結構。一方面，行業(yè)應加大直銷渠道的發(fā)展，降低中介渠道的比重；另一方面，要調整和優(yōu)化中介渠道結構。

第二，業(yè)務結構。在股票驅動的市場時代，有必要不斷提高更新業(yè)務的比重，增強客戶粘性，降低銷售成本。目前，我國的汽車保險在行業(yè)中的續(xù)保率只有60%以上，但保險主流國家一般可以達到90%以上。

第三，客戶結構。對于保險主體來說，結構調整是未來汽車保險業(yè)務的必然選擇，關鍵是獲取高質量客戶的能力和有效途徑。只有優(yōu)化業(yè)務結構，增加低風險業(yè)務比重，引導業(yè)務質量和業(yè)務結構，才是可持續(xù)的主導。

2.成本

一是銷售成本。在日本，利率市場化之前，保險公司支付的傭金由行業(yè)統(tǒng)一；費率市場化后，為了降低銷售成本，傭金支付系統(tǒng)得到了改進。根據代理人的保費收入、客戶質量和利潤貢獻，通過綜合評估制定不同的支付標準，傭金水平始終低于20%。這表明中國的汽車保險傭金制度還有很大的優(yōu)化空間。

第二，索賠成本。首先是建立行業(yè)維護標準。例如，美國，德國，日本，等。建立了保險業(yè)和汽車業(yè)都認可的損失評估和維修標準。其次，建立行業(yè)服務標準，規(guī)范和引導行業(yè)理賠服務能力的提高。最后，建立反欺詐制度。

第三，運營成本。2017年，美國財產保險業(yè)綜合費用率為27.2%；美國遞進和GEICO保險公司在渠道管理、信息技術應用和數字化改造方面做出了長期努力，其成本一直低于行業(yè)平均水平。從2001年到2015年，累進和GEICO的平均費用率分別為20.8%和17.6%。歐洲的汽車保險綜合費率長期保持在25%以下。行業(yè)應致力于提高數字化和電子化的應用水平，優(yōu)化流程，建立標準，實現成本降低和效率提高。

3.改革

首先，改革應該是全面的。改革不應該是簡單的降價，而是應該優(yōu)化定價機制。僅僅降價不能解決問題，反而會加劇問題；改革不僅要關注價格，還要關注產品。在改造現有產品的同時，也要適度鼓勵新產品；在產品定價改革的同時，要促進行業(yè)服務能力的提高；在商業(yè)車險改革的同時，我們應該考慮提高保險的安全性

第三，要把握改革的節(jié)奏。改革不能一蹴而就。

4.創(chuàng)新

近年來，車險市場稍顯沉寂，缺乏活力。然而，顧客在變化，社會在進步，形勢在發(fā)展。只有創(chuàng)新是永恒的主題，也是改革發(fā)展中解決行業(yè)問題的必由之路。

首先是產品創(chuàng)新。第二，客戶界面創(chuàng)新。一些保險公司已經開始探索線上和線下，的一體化，尋求技術授權，通過建立新的客戶服務界面、培育新的發(fā)展動力和增強客戶體驗來加強直接接觸客戶的能力。

第三，風險管理的技術創(chuàng)新。行業(yè)應加強汽車保險領域新技術的應用，運用技術手段實施風險管理。保險公司應該逐步從事后的損失補償者轉變?yōu)槭虑暗娘L險防范者，真正成為風險管理的專家，為客戶創(chuàng)造更多的價值，改善自身的經營狀況。

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