重疾險(xiǎn)有必要買嗎？重疾險(xiǎn)保額買多少比較好？

重疾險(xiǎn)條款復(fù)雜，花費(fèi)也高，無論買線上的產(chǎn)品還是線下的產(chǎn)品，隨便買買都要大幾千。

正由于其花費(fèi)高，從業(yè)人員的銷售動(dòng)力也足，很多消費(fèi)者在接觸人身險(xiǎn)后，要么被推薦年金險(xiǎn)，要么就是推薦重疾險(xiǎn)或壽險(xiǎn)。

在向我們求助的讀者中有很大一部分詢問的也是有關(guān)重疾險(xiǎn)的內(nèi)容，而且大家關(guān)心的部分都很相似，因此今天將關(guān)于重疾險(xiǎn)最常見的5個(gè)問題整理出來，希望能幫助到大家。

問題一：重疾險(xiǎn)保額買多少比較好?

重疾險(xiǎn)保額一高，保費(fèi)就立馬飆升。很多人都為此糾結(jié)，畢竟買得低了不夠用，買高了又心疼錢。

其實(shí)重疾險(xiǎn)的保額通常依據(jù)年收入確定，為年收入的3-5倍。為什么這樣定呢?

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的定位其實(shí)是為患者提供養(yǎng)病的費(fèi)用。通常得了重疾需要3-5年的時(shí)間來康復(fù)和休養(yǎng)，在這期間大家沒有正常的收入，重疾險(xiǎn)賠的錢就正好能拿來彌補(bǔ)不能工作的收入損失。

因此重疾險(xiǎn)的保額一定要買足，具體多少就根據(jù)實(shí)際收入來定。

問題二：重疾險(xiǎn)的各種附加要不要買?

重疾險(xiǎn)有很多可選責(zé)任，比如癌癥二次賠、特定疾病二次賠、身價(jià)責(zé)任等。這些責(zé)任多以附加的形式存在，每一項(xiàng)都需要加錢。這些附加要不要買，買哪些，主要還是根據(jù)大家的預(yù)算決定。

如果保額都沒買足，建議優(yōu)先做足保額。

如果保額已經(jīng)夠了，這幾類附加險(xiǎn)很實(shí)用：

1.投保人/被保險(xiǎn)人豁免

投保人或被保險(xiǎn)人發(fā)生約定情況(比如患病)，后續(xù)保費(fèi)豁免，保險(xiǎn)依舊有效。

2.惡性腫瘤二次賠付

現(xiàn)在惡性腫瘤發(fā)病率很高，而且治愈率也在上升，惡性腫瘤二次賠實(shí)用性較高。

3.身價(jià)保障

有些產(chǎn)品身價(jià)保障是綁定的，有些可選。身價(jià)保障能防止患者還未達(dá)到約定賠付條件，人就去世，拿不到理賠金的情況。

問題三：重疾險(xiǎn)理賠難嗎?

有些人網(wǎng)上拒賠案例看多了，總覺得生了病保險(xiǎn)公司不愛賠。其實(shí)根據(jù)各家理賠報(bào)告來看，諸多數(shù)據(jù)表明重疾險(xiǎn)理賠并不困難：

賠付率：平均值在96%以上，根據(jù)今年保險(xiǎn)公司的報(bào)告，賠付率基本沒有低于98%的。

理賠時(shí)效：理賠時(shí)效普遍不超過2天，甚至有些公司的賠付時(shí)效以小時(shí)計(jì)算。

理賠金額：重疾險(xiǎn)的理賠是人身險(xiǎn)理賠占比較大的部分，很多較大額的件都來自重疾險(xiǎn)。

理賠更重要的是看你是否符合理賠條件，提交的材料是否完整，如果案子沒問題，正常理賠，基本不存在被蓄意為難的情況。

問題四：醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)有什么區(qū)別?

有些人分不清醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，這二者區(qū)別還是蠻大的，在此簡單介紹一下：

1.賠付方式不同。

重疾險(xiǎn)是給付型的，理賠款直接打到大家的卡上，被保險(xiǎn)人如何使用這筆款項(xiàng)，與保險(xiǎn)公司無關(guān)，甚至病好了拿去旅游也沒有問題。

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型的，在報(bào)銷范圍內(nèi)，花多少報(bào)多少，它的保額是一個(gè)限額，并不是大家能直接拿到的錢。

2.保障期限和交費(fèi)不同。

醫(yī)療險(xiǎn)保障期通常為1年，很多產(chǎn)品續(xù)保需要每年審核，交費(fèi)隨年齡變化，年輕時(shí)交費(fèi)較低。

重疾險(xiǎn)多為長期甚至終身，保費(fèi)在合同簽訂的時(shí)候就固定下來，后續(xù)不會(huì)發(fā)生變化，整體保障期限長得多。

問題五：重疾險(xiǎn)可以不買嗎?

有人來問說看到別人介紹重疾險(xiǎn)必須買，可是家里父母年紀(jì)大了，交4萬才能買5萬保額，覺得很虧。

其實(shí)買保險(xiǎn)沒有那么多必須，很多時(shí)候是根據(jù)自己的能力和需要酌情配置。

像以下兩種情況，就沒必要強(qiáng)行投保重疾險(xiǎn)：

1.年齡太大，保費(fèi)倒掛。

交的比保的還多，就被稱為保費(fèi)倒掛。很多年紀(jì)大的人去買重疾險(xiǎn)都會(huì)面臨這種窘境。這種情況下，如果大家自己覺得沒必要，可以不買重疾險(xiǎn)，選擇合適的醫(yī)療險(xiǎn)或防癌險(xiǎn)，保證不會(huì)因病返貧就可以了。

2.沒有積蓄，經(jīng)濟(jì)困難。

很多人年輕時(shí)候并沒有那么多預(yù)算能分給保險(xiǎn)，在這種時(shí)候就需要我們抓住重點(diǎn)，如果本身收入不高，重疾險(xiǎn)的“收入損失”作用也就沒那么重要，反而是醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)這類高杠桿險(xiǎn)種要先做好規(guī)劃。

關(guān)鍵詞： 重疾險(xiǎn) 有必要買