神秘夫婦投保一億 引起保險(xiǎn)行業(yè)高度重視

近日，一家壽險(xiǎn)公司核保負(fù)責(zé)人將1969年出生的李明(化名)列入了投保關(guān)注名單，同時(shí)列入關(guān)注名單的還有李明的妻子，二人投保的金額令人咋舌：1億元!

據(jù)券商中國報(bào)道，該核保人掌握的一份截至2月15日的行業(yè)統(tǒng)計(jì)顯示，李明自2018年12月底起，2個月來已在26家保險(xiǎn)公司連續(xù)投保超26份保險(xiǎn)，除了少數(shù)幾份定期壽險(xiǎn)，其余多為高額意外險(xiǎn)、駕乘險(xiǎn)，單人累計(jì)保額超6000萬元。

多位保險(xiǎn)行業(yè)人士告訴北京青年報(bào)記者，由于是夫妻共同投保，李明夫妻合計(jì)意外險(xiǎn)保額約1億元。投保人短期在多家保險(xiǎn)公司突擊投保如此高額意外險(xiǎn)相當(dāng)罕見，該行為已經(jīng)引起保險(xiǎn)行業(yè)高度重視。

李明最近一次投保是2019年2月8日在上海一家壽險(xiǎn)公司投保的意外險(xiǎn)，保額10萬元。有保險(xiǎn)行業(yè)人士告訴北青報(bào)記者，該投保人在2月8日之后仍嘗試?yán)^續(xù)投保，但一些保險(xiǎn)公司設(shè)置了“黑名單”，投保沒能成功。

據(jù)了解，高額意外保險(xiǎn)是保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)的高發(fā)區(qū)域。保險(xiǎn)承保環(huán)節(jié)的難點(diǎn)是：在百萬保額保單頻出的大背景下，如何在承保環(huán)節(jié)就成功判斷，投保人是真需要保險(xiǎn)的保障，還是打算以生命為代價(jià)進(jìn)行騙保?

保險(xiǎn)公司核保的核心目的主要是兩個：防止逆選擇和防止道德風(fēng)險(xiǎn)。例如已經(jīng)患病的人投保健康險(xiǎn);購買高額意外險(xiǎn)出險(xiǎn)案例，被保險(xiǎn)人故意發(fā)生傷殘死亡索賠等。這些都違反大數(shù)法則，令保險(xiǎn)公司蒙受損失。

一位資深核保人士告訴北青報(bào)記者，車險(xiǎn)方面中國保信有個車險(xiǎn)反欺詐查詢的平臺，僅僅2018年中國保信車險(xiǎn)反欺詐系統(tǒng)就為行業(yè)挽損1.65億元。而健康保險(xiǎn)企業(yè)與醫(yī)保、醫(yī)院等部門聯(lián)網(wǎng)，獲得投保者的信息，已經(jīng)在很大程度上能夠控制“逆選擇風(fēng)險(xiǎn)”。

但目前國內(nèi)尚缺乏為險(xiǎn)企核保壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)統(tǒng)一提供服務(wù)的“風(fēng)控”平臺。各家壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司只能各顯神通，有些通過結(jié)盟共享數(shù)據(jù)庫的方式篩選出高風(fēng)險(xiǎn)投保人。如果被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)過高，超出了保險(xiǎn)公司的承保范圍，可能會被列入“黑名單”。

業(yè)內(nèi)呼吁

盡快利用大數(shù)據(jù)篩出“騙保”人

去年，曾發(fā)生“男子偽造車禍墜河假象騙保，其妻以為丈夫身亡攜一雙兒女自殺”的悲劇。近期，“天津男子泰國殺妻案”也已進(jìn)入訴訟流程，根據(jù)最新證人口供記錄和相關(guān)證據(jù)，警方最終以蓄意謀殺、殘忍傷害他人致死罪控告嫌疑犯張某。受害人生前被投保十多份保單，保險(xiǎn)金額達(dá)2600多萬。

多位業(yè)內(nèi)人士呼吁，行業(yè)應(yīng)盡快建立供保險(xiǎn)公司核保使用的共享大數(shù)據(jù)平臺，從核保環(huán)節(jié)篩出“潛在騙保人”，既能減少保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)，甚至還能挽救可能出現(xiàn)的傷害事件。

實(shí)際上，在法律制度上，《刑法》專門設(shè)置了保險(xiǎn)詐騙罪，包含投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，騙取保險(xiǎn)金的;投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金的等五種情形。“騙保”不僅不會一夜暴富，還會因此被起訴和承擔(dān)相應(yīng)的法律后果。(記者　 藺麗爽)

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