薄荷保被疑“裸奔”提供保險服務(wù) 無保險專業(yè)中介牌照

《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》(以下簡稱《辦法》)自今年2月實施以來，互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)發(fā)展整體趨于規(guī)范、健康，但仍有個別企業(yè)“越線”。

近日，中國網(wǎng)財經(jīng)記者就在微信關(guān)注到一家名為“薄荷保”的平臺，其自稱是技術(shù)驅(qū)動的第三方保險服務(wù)平臺，其向記者推送消息稱，“在這里，我們會幫你找到專業(yè)的好顧問，為你提供一對一保險咨詢服務(wù)，幫你解決從懂、到買、到賠的所有保險問題。”

為進一步驗證上述消息是否屬實，中國網(wǎng)財經(jīng)記者點擊薄荷保的微信公眾平臺上的“方案定制”按鈕，發(fā)現(xiàn)其自稱“薄荷保的服務(wù)內(nèi)容”包含6項：已有保單整理、產(chǎn)品咨詢分析、保障方案定制、核保投保協(xié)助、保單智能托管、全程理賠協(xié)助。

薄荷保微信公眾平臺截圖 圖片來源：中國網(wǎng)財經(jīng)

中國網(wǎng)財經(jīng)記者在天眼查搜索北京車薄荷科技有限公司亦顯示，該項目品牌為“薄荷保”，同時簡介為“薄荷保推薦的產(chǎn)品主要為壽險、重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險，以小額產(chǎn)品為主，方便用戶在線上完成購買決策。產(chǎn)品提供商包括保險公司直銷、保險中介平臺、互聯(lián)網(wǎng)巨頭定制等十幾個不同渠道，以提供更豐富的選擇。薄荷保并不以銷售為導(dǎo)向，而是立足于提供全面、專業(yè)、客觀、中立的咨詢推薦服務(wù)，以用戶利益為先，有時甚至?xí)鶕?jù)客戶情況推薦到支付寶或微信渠道購買。”

天眼查北京車薄荷科技有限公司搜索結(jié)果截圖 圖片來源：中國網(wǎng)財經(jīng)

據(jù)《辦法》規(guī)定，非保險機構(gòu)不得開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，包括但不限于以下商業(yè)行為：(一)提供保險產(chǎn)品咨詢服務(wù)。(二)比較保險產(chǎn)品、保費試算、報價比價。(三)為投保人設(shè)計投保方案。(四)代辦投保手續(xù)。(五)代收保費。

那么，“薄荷保”究竟是否屬于保險中介機構(gòu)?針對該問題，中國網(wǎng)財經(jīng)記者向薄荷保法人代表進行了核實，其確認“薄荷保”或“車薄荷”并無保險專業(yè)中介牌照。

他補充表示，薄荷保并未持牌，但是合規(guī)的，薄荷保并未設(shè)置任何銷售崗位，也不直接銷售保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品咨詢、方案定制等是具備資質(zhì)的保險從業(yè)者的行為。薄荷保為科技公司，僅提供第三方技術(shù)與信息服務(wù)。且他表示，薄荷保平臺強調(diào)的是優(yōu)秀個人(專業(yè)保險顧問)，而不是保險產(chǎn)品、方案，這是公司最核心的定位。

對于上述解釋，北京格豐律師事務(wù)所合伙人郭玉濤律師、著名經(jīng)濟學(xué)家宋清輝表達了不同意見。

郭玉濤律師表示，《辦法》第五條規(guī)定，保險機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)和自助終端設(shè)備銷售保險產(chǎn)品或提供保險經(jīng)紀服務(wù)，消費者能夠通過保險機構(gòu)自營網(wǎng)絡(luò)平臺的銷售頁面獨立了解產(chǎn)品信息，并能夠自主完成投保行為的，適用本辦法。提供保險經(jīng)紀服務(wù)本身，是不是就是一種提供保險服務(wù)的行為?還是說必須以消費者能夠自主完成投保行為為要件?即必須是提供保險經(jīng)紀服務(wù)、且必須消費者因此而完成投保行為?這個可能存在爭議。根據(jù)《辦法》第二條規(guī)定，本辦法所稱互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，是指保險機構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)訂立保險合同、提供保險服務(wù)的保險經(jīng)營活動。從第二條規(guī)定看，只要提供保險服務(wù)就是經(jīng)營活動，不以消費者能不能直接買保險為要件，從這個意義看，傾向于認為，這種經(jīng)紀服務(wù)即屬一種互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營。

宋清輝對中國網(wǎng)財經(jīng)記者分析表示，在《辦法》實施后，行業(yè)監(jiān)管趨嚴，互聯(lián)網(wǎng)平臺提供保險產(chǎn)品咨詢、方案制定，是需要持有保險中介機構(gòu)牌照的，這種操作模式顯然不合規(guī)。

銀保監(jiān)會起草《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(征求意見稿)》并向社會公開征求意見時，對于非持牌機構(gòu)打擦邊球，提供比較保險產(chǎn)品、試算保費、報價比價等服務(wù)，銀保監(jiān)會中介部相關(guān)負責(zé)人曾對中國網(wǎng)財經(jīng)記者表示，此類非持牌機構(gòu)從事持牌機構(gòu)的行為，屬于非法從事保險中介業(yè)務(wù)，根據(jù)《保險法》應(yīng)予以處罰。

中國網(wǎng)財經(jīng)未來將持續(xù)關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)健康發(fā)展。(記者 郭偉瑩 程宇楠)

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