六個(gè)錢包買房：通脹還在繼續(xù) 城市化在進(jìn)行

所謂“六個(gè)錢包”，就是年輕人向家里人借錢買房湊首付。男女兩方都向父母、爺爺奶奶、姥姥姥爺借錢，一共就是六戶人家，六個(gè)錢包。

“六個(gè)錢包”理論聽起來殘酷，卻是很合理的財(cái)務(wù)安排。年輕人不應(yīng)該被情緒捆綁，要思考里面的道理。

為什么著急買房呢?因?yàn)榕袛喾績r(jià)大概率會(huì)漲。這樣的判斷在過去二十年，基本就沒有錯(cuò)過。當(dāng)下中國房價(jià)走向分化，在許多大城市那里，房價(jià)上漲仍然是大概率事件。

這里面的道理并沒有變：通脹還在繼續(xù)，城市化在進(jìn)行。

過去十幾年，中國貨幣供應(yīng)的M2增長都是十幾個(gè)點(diǎn)。2017年去杠桿，M1總量增加，M2增速大大放緩，也達(dá)到8個(gè)點(diǎn)的增長目標(biāo)。這個(gè)貨幣供應(yīng)量背景下，一兩年也許不明顯，時(shí)間拉長八年十年，就是水漲船高的過程。

房價(jià)上漲的最重要的因素是人口。這里面的情形稍微復(fù)雜一點(diǎn)。

很多人可能沒有意識(shí)到，中國90后人口比80后人口少了44%，00后人口則比90年人口少了33.7%。這個(gè)驚心動(dòng)魄的人口斷崖，是中國百年以來未有之大變局。這是未來幾十年內(nèi)，中國房價(jià)分化最主要的原因。

小城市就不用說，它的衰退正隨著人口流失顯露苗頭。大城市會(huì)怎么樣，它的房價(jià)還會(huì)上漲嗎?我個(gè)人是比較樂觀的。

中國目前只有50%左右人口生活在城市，有一部分還不是常住人口。相比發(fā)達(dá)國家80% 以上城市化率，中國的城市化水平還比較低。大城市的發(fā)展還很粗放，一二線城市還有深耕做大的前景。未來中國將誕生世界級(jí)的城市群，這是確定無疑的事情。

從這兩個(gè)角度看，中國大城市房價(jià)還有上漲的前景，尤其地段位置好、帶福利屬性的“學(xué)區(qū)房”，更是房產(chǎn)中的硬通貨。

為什么借錢買房?房價(jià)總比工資漲得快，只憑年輕人自己，幾乎不可能湊夠首付。房貸是很優(yōu)質(zhì)的杠桿，年化不足5%的利率，簡直是銀行在送錢，不用白不用。房價(jià)一上漲，財(cái)富增值就是翻番。這時(shí)候，借錢買房就是明智之舉。

過去二十多年，許多人正是借助家庭幫助，及時(shí)“上車”，實(shí)現(xiàn)財(cái)富體量升級(jí)。買房實(shí)現(xiàn)財(cái)富躍遷，如果只是一兩人做到，他們也許只是幸運(yùn)。當(dāng)這種幸運(yùn)成為普遍，背后一定有規(guī)律。你只需要做的，就是順從規(guī)律。

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